تلخيص كتاب الأب الغني والأب الفقير للكاتب روبرت كيوساكي.
الكتاب في ثلاث جمل
- الأب الغني والأب الفقير (Rich Dad Poor Dad) تدور أحداثه حول روبرت كيوساكي ووالديه – والده الحقيقي (والده الفقير) ووالد أفضل أصدقائه (والده الغني) – والطرق التي شكل بها كلا الرجلين أفكاره حول المال والاستثمار.
- لست بحاجة إلى كسب دخل مرتفع لتصبح ثريًا.
- الأغنياء يكسبون المال من أجلهم.
الأفكار الخمسة الكبرى
- الفقراء والطبقة الوسطى يعملون مقابل المال. أما الأغنياء، المال هو الذي يعمل لصالحهم.
- ليس مقدار الأموال التي تجنيها هو المهم. المهم هو مقدار الأموال التي تحتفظ بها.
- الأغنياء يكتسبون الأصول. بينما يكتسب الفقراء والطبقة الوسطى الخصوم التي يعتقدون أنها أصول.
- الكفاءة المالية هي ما تفعله بالمال بمجرد أن تربحه، وكيف تمنع الناس من أخذها منك، وكيف تحافظ عليها لفترة أطول، وكيف تجعل المال يعمل بجد من أجلك.
- أقوى الأصول التي نمتلكها جميعًا هي عقولنا.
دروس الأب الغني والأب الفقير
- الدرس الأول: الأغنياء لا يعملون مقابل المال.
- الدرس الثاني: لماذا ندرس محو الأمية المالية؟
- الدرس الثالث: اهتم بشؤونك الخاصة.
- الدرس الرابع: تاريخ الضرائب وسلطة الشركات.
- الدرس الخامس: الغني يخترع المال.
- الدرس 6: اعمل لتتعلم – لا تعمل مقابل المال.
ماهي الأصول وماهي الخصوم؟
- الأصول هي الأشياء التي تضع المال في جيبك.
- الخصوم هي الأشياء التي تخرج المال من جيبك.
إذا كنت تريد أن تكون غنياً فاحرص على قضاء حياتك في شراء الأصول، إن لم تفعل ذلك ستكون في طبقة الفقراء أو الطبقة الوسطى.
تعاني طبقة الموظفين كثيراً في حياتها، لأنها تنفق ما تحصل عليه في شراء الخصوم، مثل: القروض، الأقساط، وبطاقات الائتمان.
أما الغني فينفق أمواله في شراء الأصول، مثل: أسهم البورصة، والعقارات، وحقوق الملكية الفكرية، ودخله من توزيع أرباح ومن الإيجارات ومن حقوق الملكية وغيرها.
كلما وجهت المال أكثر في شراء الأصول زادت عوائدها وكلما زاد التدفق المالي كان أكثر من نزيف النفقات.
فكر في عملك الخاص
السيارة ليست من الأصول فهي تنخفض قيمتها باستمرار.
نصيحتي للبالغين: ابقوا على نفقاتكم متدنية، وقللوا من خصومكم، واعملوا جاهدين على حيازة قاعدة صلبة من الأموال.
أنواع الأصول التي يمكن أن تشتريها، هي:
- أسهم.
- اعتمادات متبادلة.
- عقارات مولدة للدخل.
- عوائد ملكية فكرية.
- صكوك الدين.
- أيّ شيء له قيمة ويولد دخلاً له قيمة سوقية معتبرة، مثل المعادن النفيسة.
أمثلة للاستثمار
- شراء أسهم الشركات الصغيرة وطرحها للاكتتاب.
- ابدأ بعقارات صغيرة ثم خذ بزيادتها شيئاً فشيئاً مع احتفاظك بها.
- أجّل رفاهيتك فيما بعد إن المال المتولد من خانة الأصول هو مكافئة على الاستثمار.
تاريخ الضرائب ونفوذ الشركات
الأغنياء يعرفون كيفية التخفيف من الضرائب ويتلاعبون بذلك، هم يدفعون الضرائب من شركاتهم بينما الفقراء يدفعونها من نفقاتهم الضرورية.
أمثلة من الوسائل العديدة التي بواسطتها يتهرب الأغنياء من دفع الضرائب.
- جعل الشركة كياناً من الملفات التي تحمل وثائق قانونية لدى أحد المحامين، وليس لديها أيّ مبانٍ ولاغير ذلك.
- تأسيس الشركات في بلدان لا تفرض ضرائب مثل بنما.
التلاعب بالسجلات وتوظيف الثغرات القانونية، بمعنى أن تجني المال ثم تنفق منه ثم يتم محاسبتها ضرائبياً، مثال: اعتبر إجازتك في هاواي، لقاءات للإدارة هناك، واعتبر نفقات السيارة من نفقات الشركة، ونفقات المطاعم وغير ذلك احسبها كلها من نفقات الشركة وبصورة قانونية.
مجالات أربعة مهمة
- إتقان المحاسبة وقراءة البيانات وفهمها وتلمّس مواطن القوة والضعف.
- العلم بالإستراتيجيات والخطط في الاستثمار.
- فهم الأسواق من حيث قانون العرض والطلب والخصائص النفسية للسوق التي تحركها العواطف.
- معرفة المزايا القانونية والضريبية مثل تسديد النفقات قبل الضرائب.
الحماية من الدعاوى القانونية
يطمح الكثير إلى مقاضاة الأثرياء لكي ينالوا من الكعكة، لكن عندما يريد أحدهم مقاضاة أحد الأثرياء لن ينال شيئاً. لماذا؟ لأنّ الثري يعمد إلى إخفاء ثروته في الشركات والتكتلات لحماية أصولهم من الدائنين. وعند التقاضي يصادف المشتكي الكثير من الإجراءات الحمائية بحيث يجد الثري لا يملك شيئاً. لأنّ الأثرياء يديرون كلّ شيء بينما لا يملكون شيئاً.
- الثري يبتكر سبل الحصول على المال.
- عليك بالثقة بالنفس والثبات والشجاعة والخبرة الفنية.
- اعمل وتوظف كي تتعلم.
- خذ دورات في المبيعات.
- تعلم فنّ المحاسبة والتسويق وإجادة فنّ البيع.
- ينبغي عليك أن تعرف القليل عن كل شيء.
كيفية التغلب على معوقات النجاح
- الخوف من خسارة المال: النجاح يأتي عادة بعد الفشل والخسارة، وكثير من الناس محرومون من النجاح بسبب الخوف من الفشل، فلا تدخل معترك الحياة خائفاً من الفشل بل ادخل كي تفوز.
- تغلب على التشاؤم: المتشائمون يشكون والناجحون يحللون.
- تغلب على الكسل: إنّ قليلاً من الجشع مفيد مثله مثل الماء، والكسل لا يجدي نفعا.
- تغلب على العادات السيئة في زيادة مصادر دخلك: واجعل الاستثمار من عادتك، هكذا يفعل الأغنياء يدربون أنفسهم على الاستثمار .
- الغرور: حب النفس + الجهل = الغرور.
الخطوات الخمس لتنمية قواك في الاستثمار
- الحاجة لسبب يفوق الواقع: لابد أن يكون لديك دافع قوي بأنك لا تريد أن تكون أجيراً أو إنساناً يعاني من قلة الدخل.
- القيام بالاختيار كلّ يوم: أن تختار أن تكون ثرياً فحسب وتصرّ على هذا الخيار.
- استثمر في التعليم: تعلم كيفية إدارة الأملاك وكيفية الدخول في التجارة وغير ذلك، مما يزيد قدرتك على الاستثمار.
- اختر أصدقاءك بقوة: وابتعد عن المتشائمين.
- كن سريع التعليم: تعلم شيئاً جديداً وأتقنه ثم تعلم شيئاً آخر، وتعلم طريقة جديدة في الاستثمار تعلم أسراراً جديدة.
تعلم قوة الانضباط الذاتي
المؤثر في أمور كثيرة، منها:
- إدارة التدفق المالي.
- إدارة الأفراد العاملين لديك.
- إدارة الوقت الشخصي.
- عليك بأصول استثماراتك دعها دين عليك كبقية الديون، فأسوأ شيءٍ أن تستخدم مدخراتك لسداد ديونك.
- احرص على توفير النصيحة والمشورة الجيّدة.
- استعن بخبراء محترفين ووظفهم لديك، واستعن بسمسار علاقات، وهذا مهم وكن سخياً معه.
- كن معطاءً مثل الهنود الحمر، يدفعون هدايا معاطف ثقيلة لجيرانهم، ثم يستردونها القدرة على نيل شيء مقابل بذل لا شيء، مثلاً شراء عقارات مرهونة ثم تأجيرها واستعادة مالها في ظرف سنوات بسيطة.
- عوائد الأصول تشتري لك الكماليات.
- الحاجة إلى أبطال، ابحث عن أبطالك وتصرف كما كانوا ليتصرفوا لو كانوا مكانك.
- علم غيرك وسوف تؤجر، أنفق ينفق الله عليك.
نصائح مفيدة من كتاب الأب الغني والأب الفقير
- توقف عن القيام بما تفعله الآن، حدد الوسائل المثمرة وغير المثمرة.
- ابحث عن الأفكار الجديدة، اقرأ واستمع.
- ابحث عن أصدقاء ذوي خبرة، اصطحبهم للغذاء واطلب منهم النصيحة فيما يخصّ أعمالك.
- احضر فصولاً دراسية.
- قدّم عروضاً أكثر وتخيّر العرض الأنسب لك، مثلاً: تفقدت ستة منازل للبيع لتشتريها، ضع عروضاً على جميعها، فربما يحالفك الحظ لأحدها لتشتريه بنصف ثمنه أو بسعر منخفض.
- قدم عروضاً كثيرة، ارفض وفاوض واقبل وغير ذلك.
- ابحث عن الفرص الضائعة مثلاً في الأسهم التي تركها ملاكها لانخفاضها.
- حدّد ما تريد ثم اِسْعَ لنيله.
- مُرّ بسيارتك عشر دقائق كل شهر في إحدى المناطق فربما صادفت فرصة عقارية.
- ابحث عن مواطن الفرص في الأراضي وغيرها.
- تعلم من التاريخ فكلّ الشركات بدأت صغيرة.
- الإقدام على الفعل أفضل دائماً من ألا أفعل.
- خذ الكعكة وقسّمها إلى أربعة أقسام بأضعاف ما تريد، مثلاً رجل يبحث عن أرض في مكان ما، خذ أنت ثلاث أراضٍ وبع إحداها وربح تلك الأرض اشتر به بقية قطع الأرضي.
اقتباسات من كتاب الأب الغني والأب الفقير
“المال يأتي ويذهب، ولكن إذا كان لديك تعليم حول كيفية عمل المال، فإنك تكتسب القوة عليه ويمكن أن تبدأ في بناء الثروة.”
“تتحكم في حياة الناس إلى الأبد عاطفتان: الخوف والجشع.”
“الكثير من الناس يقولون، “أوه ، أنا لست مهتمًا بالمال. ” ومع ذلك سيعملون في وظيفة لمدة ثماني ساعات في اليوم.”
“التفكير في أن الوظيفة تجعلك آمنًا هو أمر كذب على نفسك.”
“الذكاء يحل المشاكل وينتج المال.”
“يجب أن تعرف الفرق بين الأصول والخصوم وشراء الأصول.”
الأصول تضع المال في جيبك. المسؤولية تأخذ المال من جيبك.
“غالبًا ما يوضح المال عيوبنا البشرية المأساوية، ويسلط الضوء على ما لا نعرفه”.
“معظم الناس لا يفهمون سبب معاناتهم المالية لأنهم لا يفهمون التدفق النقدي.”
“النفقات رقم واحد لمعظم الناس هي الضرائب.”
“الدخل المرتفع يسبب ضرائب أعلى. يُعرف هذا باسم “زحف الأقواس”.
“الخوف من الاختلاف يمنع معظم الناس من البحث عن طرق جديدة لحل مشاكلهم.”
“يمكن لأي شخص أن يكون على درجة عالية من التعليم، وناجحًا مهنيًا، وأميًا ماليًا.”
“العديد من المشاكل المالية سببها محاولة مواكبة الجيران.”
“بمجرد أن تفهم الفرق بين الأصول والخصوم ، ركز جهودك على شراء الأصول المدرة للدخل.”
“غالبًا ما يكون الصراع المالي نتيجة مباشرة لعمل الأشخاص طوال حياتهم من أجل شخص آخر.”
“لكي يصبح الشخص آمنًا ماليًا، يحتاج إلى الاهتمام بشؤونه الخاصة.”